Краудфандинг (crowdfunding) – это способ сбора средств, при котором множество людей (крауд) вносят небольшие суммы денег для финансирования проекта или идеи. Основная идея краудфандинга заключается в том, что сбор средств происходит путем привлечения широкой аудитории людей, которые верят в идею проекта и готовы поддержать его финансово. Краудфандинг может применяться для различных целей, например, для поддержки благотворительных проектов, стартапов, культурных событий и т.д.

Преимущества краудфандинга заключаются в следующем:

•  Повышение доступности финансирования. Краудфандинг позволяет проектам получить финансирование, которое может быть недоступно при использовании традиционных способов привлечения капитала.
• Вовлечение сообщества. Краудфандинг позволяет привлечь внимание и поддержку широкой аудитории, что способствует созданию сообщества вокруг проекта и увеличивает его видимость.
• Возможность тестирования и проверки идеи. Краудфандинг позволяет проектам определить интерес к их идеям или продукту на ранних стадиях развития и получить обратную связь от потенциальных потребителей.

Недостатки краудфандинга:

• Нет гарантии успеха проекта. При краудфандинге даже проекты с хорошей идеей и популярностью могут не собрать достаточно средств для реализации. Инвесторы несут риск потери своих вложений в случае неудачи проекта.
• Ограниченный контроль и прозрачность. Инвесторы могут иметь ограниченный доступ к информации о проекте и его финансовом состоянии, что создает риск неуправляемых факторов и повышает вероятность мошенничества.
• Ограниченная ликвидность. Инвестиции, сделанные через краудфандинг, зачастую являются долгосрочными и не предоставляют возможности для быстрой продажи и вывода инвестиций в случае надобности.

Благотворительные краудфандинговые проекты – пожертвования, а не инвестиции. Вы можете внести сумму единоразово или подписаться на ежемесячное списание “по цене чашки кофе”, как любят говорить их промоутеры.

Пример краудфандинга: проект “Pebble Technology” – это стартап, который разрабатывал умные часы. Они использовали краудфандинг на Kickstarter для сбора средств на разработку и производство своего продукта. Они смогли привлечь более 10 миллионов долларов от более чем 85 тысяч спонсоров, что позволило им запустить производство.

Теперь перейдем к краудлендингу (crowdlending). Краудлендинг – это форма финансирования, при которой частные лица или компании предоставляют займы другим лицам или компаниям через интернет-платформы, обходя банки и традиционные финансовые посредники. В отличие от краудфандинга, краудлендинг обычно предполагает возврат средств и генерацию дохода для инвесторов в виде процентных выплат по займу.

Преимущества краудлендинга включают:

– Доступность для зачастую непривлекательных для банков заемщиков и инвесторов.

– Возможность получить более высокую доходность по сравнению с традиционными инвестициями. В зависимости от платформы процент может варьироваться (до 31% и более с учетом выплат доп процентов по просрочкам).

– Упрощенная и быстрая процедура оформления займа или инвестиции.

– Вариативность проектов. Вы можете сами выбирать куда инвестировать, проекты часто обновляются.

– Некоторые платформы предоставляют бесплатное юридическое сопровождение, самостоятельно работают с просрочками и взыскивают деньги с заемщиков.

– Вам доступна история займов и выплат заемщика.

Недостатки краудлендинга:

• Высокий уровень риска. Хотя краудлендинг имеет большую привлекательность для заемщика, он также сопряжен с высоким риском для инвесторов. Малый размер займа и отсутствие обязательных проверок кредитоспособности могут повысить риск невозврата долга. Однако, некоторые платформы предоставляют гарантии и работают с просрочками. Стоит внимательнее подходить к выбору платформы для инвестирования.
• Отсутствие гарантированной доходности. Доходность от краудлендинга зависит от платежей по займу, которые могут задерживаться, увеличивая риск неполучения дохода в запланированные сроки. Иногда за просрочки инвесторы могут получить дополнительный доход.
• Ограничения на инвестиции. В некоторых странах законодательство ограничивает доступ к краудлендинговым платформам и устанавливает ограничения на максимальные суммы инвестиций для защиты инвесторов от потенциальных рисков. 

В России легальные платформы работают под контролем ЦБ. 

Пример краудлендинга: ФИНИН – платформа для инвестиций в гос закупки, на которой инвесторы могут напрямую финансировать малый бизнес и получать доход значительно выше, чем по банковским вкладам. Платформа ФИНИН работает под контролем Центрального Банка РФ и включена в Реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных (РКН). Все проекты тщательно отбираются командой, в приоритете заемщики, которые уже взаимодействовали с платформой, имеют хорошую историю выплат и отсутствие просрочек. Юристы ФИНИН бесплатно работают над вашими просрочками, оповещают вас о течении дел.

Краудинвестинг (crowdinvesting) – это форма инвестирования, при которой множество инвесторов вкладывают свои средства в проект или компанию через специализированную онлайн-платформу. Основная идея краудинвестинга заключается в том, что множество людей с малыми или средними суммами капитала могут получить доступ к инвестиционным возможностям, которые раньше были доступны только крупным инвесторам или фондам. Все инвесторы получают акции или другие варианты “долей” в компании.

Преимущества краудинвестинга:

•  Доступность и диверсификация. Краудинвестинг предоставляет возможность инвестирования в различные проекты и компании, что позволяет диверсифицировать инвестиционный портфель и снизить риски. Это особенно важно для малых инвесторов, которые ранее не имели доступа к таким возможностям.
• Возможность участия в ранних стадиях развития проектов. Краудинвестинг позволяет инвесторам участвовать в финансировании стартапов или проектов на ранних стадиях развития, когда потенциал для роста и прибыли может быть высоким. Это может предоставить инвесторам возможность получить значительные доходы в случае успеха проекта.
• Возможность активного участия в проекте. Краудинвесторы могут быть более чем просто финансовыми инвесторами – некоторые платформы краудинвестинга предоставляют возможность активного участия в проекте, например, через советы директоров или голосование по важным решениям. Это позволяет инвесторам не только получать финансовую отдачу, но и чувствовать себя частью проекта или компании.
• Возможность социального и экологического воздействия. Краудинвестинг может быть использован для финансирования проектов, которые имеют положительное воздействие на общество и окружающую среду. Инвесторы могут направлять свои средства в проекты, которые соответствуют их ценностям и убеждениям, такие как проекты в сфере возобновляемой энергетики, социальные предприятия и другие.

Недостатки краудинвестинга:

•  Большой объем информации. Участие в краудинвестинге требует от инвестора глубокого анализа проекта и понимания потенциальных рисков. Это может быть сложно, особенно для новичков в инвестировании.
•  Долгосрочные вложения. Краудинвестинг обычно предполагает долгосрочные вложения, которые могут быть недоступны для вывода в течение продолжительного времени. Это может ограничивать гибкость и доступность средств для инвестора.
•  Ограниченный доступ к некоторым проектам. Некоторые продвинутые проекты или компании могут требовать большие суммы инвестиций, что делает их недоступными для большинства частных инвесторов.
• Высокие риски. На ранних стадиях трудно оценить, насколько успешным будет проект. 

Несмотря на эти недостатки, краудфандинг, краудлендинг и краудинвестинг остаются популярными способами инвестирования, которые помогают привлечь финансирование для различных проектов и предоставляют возможность широкой аудитории стать инвесторами.

Пример краудинвестинга: одним из крупнейших примеров успешного краудинвестинга является Oculus VR, разработчик виртуальной реальности и создатель популярного VR шлема Oculus Rift. Компания организовала кампанию краудинвестинга на платформе Kickstarter, где они привлекли более 9 миллионов долларов вложений от более чем 10 тысяч инвесторов. В 2014 году компания была приобретена Facebook за 2 миллиарда долларов, обеспечив краудинвесторам значительную прибыль.

Краудинвестинг продолжает набирать популярность, предоставляя возможность широкому кругу людей участвовать в инвестировании и получать потенциально высокую доходность. Однако, как и в случае с любыми инвестициями, важно проводить свои исследования, анализировать риски и принимать информированные и осознанные решения при выборе проектов для инвестирования через краудинвестинговые платформы.

Прочтите также:

• Удачные инвестиции, везение или расчет?
• Обзор преимуществ инвестирования на краудлендинговых платформах.
• Варианты пассивного дохода.

Это интересно:

• Какие преимущества обладают отечественные платформы?
• Какие преимущества и недостатки у маркетплейсов по сравнению с другими способами продаж?
• Какие социальные и благотворительные проекты реализовал Андрей Волков?
• Какие особенности и преимущества модульной системы платформы AllFoods Market?