В последний понедельник апреля-2023 начали действовать обновленные базовые правила работы МФО, разработанные Центробанком. Главное новшество в том, что при онлайн-оформлении микрозаймов личность потенциального заемщика будет проверяться значительно тщательнее. Как отмечают в ЦБ, это необходимо для борьбы с мошенничеством в МФО-сегменте.
В фокусе – застарелая проблема
Представители “ЛионКредит” напоминают, что прежде алгоритмы проверки сведений, которые предоставляет клиент МФО, не были стандартизированы. Грубо говоря, каждая организация сама решала, как именно она будет перепроверять полученные данные. По этой причине система защиты от мошеннических действий была весьма “дырявой”. Теперь же, как ожидается, все игроки МФО-рынка должны будут проверять потенциальных заемщиков одинаково качественно.
Особенно важно это, отмечают эксперты, для сегмента онлайн-кредитования – порядка 70 % микрозаймов сегодня выдаются через интернет. Разумеется, это удобнее, чем лично идти к кредитору, – но и опаснее. Это подтверждается всплеском активности мошенников в данном сегменте.
Фактически до нынешнего времени злоумышленникам было достаточно иметь только данные паспорта человека. Деньги же переводились на указанный заявителем номер карты. Связанность владельца карты и субъекта паспортных данных никак не проверялась. Номер телефона также может быть указан любой. В результате точно определить, кто же получает деньги, практически невозможно. К слову, в случае с банковским кредитованием идентификация заемщика проводится намного тщательнее. Поэтому риск мошенничества здесь куда ниже.
Подробнее о нововведениях
Разработанные экспертами ЦБ стандарты идентификации получателей микрозаймов устанавливают новые правила игры. Прежде всего, МФО теперь (только теперь!) обязаны убедиться, действителен ли предоставляемый паспорт, не подделана ли фотография. Безусловно, это проверялось и раньше. Вопрос в том, насколько тщательной была проверка. Более того, теперь МФО должны убедиться, что деньги запрашивает именно субъект паспортных данных.
Согласно новым регламентам, проверка личности онлайн-заявителя теперь должна включать не менее 5 этапов. Если же применяются Hi-Tech-решения, то количество обязательных этапов можно уменьшить до 3. Это может быть подтверждение принадлежности счета зачисления и контактного номера заявителю, анализ интернет-активности устройства, с которого подается заявка.
Однако едва ли принятые меры резко сократят число случаев мошенничества с микрозаймами. Как минимум, новые регламенты потребуют внедрения технических спецсредств. А это и время, и деньги. Кроме того, нужно будет организовать контроль соблюдения установленных стандартов.
Еще одно возможное следствие – ухудшение и без того невыгодных условий микрокредитования. Поэтому традиционное кредитование по-прежнему остается более привлекательным. К тому же многие банки сегодня предлагают собственные альтернативы микрозаймам – кредиты на небольшие суммы и на небольшой срок. В сравнении с обычными кредитами они более дорогие – однако ставки здесь в любом случае заметно ниже, чем в сегменте МФО.